[strona w budowie]
Z poniższego artykułu dowiesz się jak wygląda leasing maszyn i urządzeń w Polsce. Dowiesz się jakie maszyny i urządzenia można finansować, jakie są wymagania firm leasingowych oraz na co leasingodawcy zwracają uwagę przy ocenie wniosku leasingowego.
- Charakterystyka leasingu maszyn i urządzeń
- Jakie maszyny i urządzenia finansują polskie firmy leasingowe
- Używane maszyny i urządzenia
- Formalności przy ubieganiu się o leasing maszyn i urządzeń
- Leasing finansowy maszyn i urządzeń
- Leasing maszyn i urządzeń w pigułce. Podsumowanie.
- Najczęstsze pytania w kontekście leasingu maszyn i urządzeń.
Charakterystyka leasingu maszyn i urządzeń
Maszyny i urządzenia to najszersza i zdecydowanie najbardziej zróżnicowana kategoria przedmiotów, które możemy sfinansować w formie leasingu. Zgodnie z danymi udostępnianymi cyklicznie przez Związek Polskiego Leasingu, wartość wolumenowa realizowana przez firmy leasingowe w Polsce, od kilku lat wynosi około 1/4 ogólnej wartości wszystkich transakcji leasingowych (na koniec roku 2018 ta wartość wyniosła 26,3%). Leasing maszyn i urządzeń na polskim rynku dostępny jest w 20 firmach leasingowych, z których 8 firm zdecydowanie przoduje w finansowaniu maszyn i urządzeń.
Polskie firmy leasingowe finansują zarówno drobne urządzenia o wartości nieprzekraczającej kilkuset złotych, aż po wielkogabarytowe maszyny takie jak np. wiertnice, czy żurawie, których ceny nierzadko sięgają wartości kilku milionów złotych. Zatem, choć w teorii nie ma dolnej granicy cenowej przedmiotu, który chcielibyśmy wyleasingować, to jednak warto zaznaczyć, że aby mieć możliwość porównania ofert większości firm leasingowych, maszyna (lub urządzenie), nie powinna być tańsza niż 20 tys. zł netto. Nie chodzi tu o jednostkową cenę maszyn/urządzeń, a o całą kwotę transakcji (która może składać się np. z 5 różnych urządzeń).
W przypadku leasingu maszyn i urządzeń, firmy leasingowe wymagają najczęściej wpłaty na poziomie minimum 10%, choć są leasingodawcy, którzy mogą zaproponować leasing nawet bez wpłaty wstępnej.
Maszyny i urządzenia w Polsce finansowane są w zdecydowanej większości leasingiem operacyjnym, co oznacza że w przypadku większości przedmiotów minimalny okres leasingu będzie wynosił co najmniej 3 lata (dot. przedmiotów o stawce amortyzacji 14%). Najpopularniejszym okresem leasingu maszyn udzielanym przez leasingodawców, jest okres od 3 do 5 lat. W przypadku potrzeby krótszego leasingu, pozostaje leasing finansowy lub pożyczka leasingowa.
Jakie maszyny i urządzenia finansują polskie firmy leasingowe
Firmy leasingowe bardzo chętnie finansują przedmioty z grupy szeroko pojmowanych maszyn i urządzeń. Trzeba jednak mieć na uwadze, że każda firma leasingowa ma swoje preferencje odnośnie tego co finansuje. Choć w teorii można sfinansować praktycznie każdą maszynę lub urządzenie, w praktyce nie jest tak do końca.
Firmy leasingowe najchętniej finansują maszyny i urządzenia popularne (te o potencjalnie szerokim rynku zbytu), nowe, znanych producentów i dodatkowo najlepiej kiedy sprzedawcą maszyny jest dostawca posiadający autoryzację producenta. W przypadku takich maszyn (np. koparki, ładowarki, wózki widłowe, etc.) do oceny wniosku najczęściej wystarczy przedstawienie dokumentów rejestrowych firmy oraz przedłożenie kompletnego wniosku leasingowego, w którym oświadcza się wyniki finansowe naszej firmy. Mimo wszystko warto jednak przygotować się na to, że firma leasingowa poprosi o przedstawienie dokumentów dochodowych (PIT i KPiR lub Bilans i RZiS). Dodatkowo poza ułatwieniami formalnymi, w przypadku takich maszyn, najczęściej możemy liczyć na niższy koszt leasingu.
Maszyny nietypowe tzn. takie, które posiadają niewielki rynek zbytu, rodzą większe ryzyko związane z prawdopodobnym brakiem możliwości szybkiego upłynnienia maszyny po jej ewentualnym zwrocie przez Korzystającego do Leasingodawcy (np. windykacja związana z rażącymi opóźnieniami płatniczymi). Zakładając zakup właśnie takiej maszyny czy urządzenia, powinniśmy liczyć się z tym, że firma leasingowa, zanim zdecyduje się przyznać leasing, bardziej szczegółowo przyjrzy się naszej firmie. Często może też wymagać dodatkowego zabezpieczenia takiej transakcji, które uzależnione jest również od wartości maszyny jaką planujemy zakupić.
Używane maszyny i urządzenia
Firmy leasingowe finansują również maszyny używane, a sam proces przyznania leasingu nie jest mocno skomplikowany. W przypadku używanych maszyn, sprawa wygląda analogicznie jak w przypadku używanych samochodów. Poza oceną wnioskującego i weryfikacji sprzedawcy przedmiotu, firma leasingowa bardziej szczegółowo zweryfikuje samą maszynę. Weryfikacja taka to najczęściej dodatkowe 3-4 dni robocze oczekiwania. Weryfikacja polega na potwierdzeniu m.in. wieku maszyny, jej historii, stanu technicznego i prawnego, etc.
Każda firma leasingowa ma swoje wytyczne dotyczące wieku maszyn jakie finansują, po przekroczeniu którego trudno będzie otrzymać leasing. W większości firm leasingowych, wiek maszyny nie może przekroczyć okresu 10 lat (włącznie z leasingiem). Część firm leasingowych bardziej rygorystycznie podchodzi do kwestii wieku gdzie będzie to 8 lat, natomiast są firmy gdzie, owszem, istotny jest wiek maszyny, ale równie istotnym parametrem jest żywotność maszyny, czy to, jakiej jest produkcji. W takiej sytuacji możemy liczyć na leasing maszyny starszej, której wiek razem z okresem leasingu będzie większy niż 10 lat.
Formalności przy ubieganiu się o leasing maszyn i urządzeń
W przypadku leasingu maszyn i urządzeń – co zostało już wspomniane w pierwszej części tego wpisu – firmy leasingowe proponują uproszczone procedury. Dotyczy to najczęściej maszyn nowych, kupowanych od autoryzowanych dostawców. W takim przypadku do oceny wniosku wystarczy przedłożenie uproszczonego oświadczenia finansowego firmy oraz dokumentów rejestrowych firmy, wraz z dokumentem tożsamości reprezentanta/-ów. W przypadku standardowej procedury zostaniemy poproszeni o przedstawienie dokumentów dochodowych firmy za poprzedni rok i okres bieżący (np. PIT i podsumowanie KPiR, lub Bilans i RZiS). W obu przypadkach koniecznym będzie również przedstawienie specyfikacji przedmiotu z ceną. W tym przypadku warto poprosić sprzedawcę o przygotowanie takiego dokumentu. Specyfikacja powinna dokładnie określać kto, co i za ile sprzedaje. Czyli nazwa i NIP sprzedawcy, opis przedmiotu (rodzaj, marka, model, rok produkcji, nr seryjny, nowy czy używany, względnie dodatkowe informacje jeśli są istotne), no i oczywiście cena przedmiotu za jaką przedmiot ma być sprzedany.
Decyzja na leasing maszyny trwa maksymalnie 1-2 dni robocze. Choć niejednokrotnie możemy spodziewać się decyzji w dniu złożenia wniosku. Uzależnione jest to w największym przypadku wartością maszyny i poziomem skomplikowania transakcji. Jeśli maszyna jest typowa, dostawca jest znany na rynku, decyzja powinna być wydana bez nieuzasadnionej zwłoki. W przypadku jeśli maszyna jest nietypowa, kupowana od mało znanego sprzedawcy, lub sprzedawcy z zagranicy gdzie wymagana jest dodatkowa weryfikacja czy ustalenie warunków dostawy maszyny, to w takim przypadku za decyzją będziemy musieli poczekać kilka dni dłużej.
Leasing finansowy maszyn i urządzeń
Leasing finansowy maszyn i urządzeń jest równie łatwo dostępny jak leasing operacyjny. Nie mniej jednak przedsiębiorcy rzadziej sięgają po „finansową” formę leasingu. Więcej na temat różnic między leasingiem operacyjnym a finansowym znajdziesz w tym miejscu [ link ].
Komu zatem jest dedykowany leasing finansowy maszyn i urządzeń?
Takie rozwiązanie przeznaczone jest m.in. dla przedsiębiorcy, który:
a) posiada środki na zapłatę całego podatku VAT (od wartości przedmiotu) na samym początku leasingu lub;
b) planuje szybko spłacić leasing lub;
c) w ramach prowadzonej działalności gospodarczej zajmuje się sprzedażą maszyn i urządzeń, a leasing finansowy traktuje jako szybki i łatwy dostęp do kapitału lub;
d) zależy mu na wykazaniu w swoich dokumentach finansowych posiadany majątek (w przypadku leasingu finansowego, przedmiot umowy leasingu amortyzowany jest przez Korzystającego, przez co ewidencjonowany jest w majątku firmy jako środek trwały) lub;
e) szuka alternatywy dla kredytu bankowego, gdzie wymagania banku lub procedury bankowe związane z ewentualnym uzyskaniem kapitału są zbyt wygórowane lub;
f) transakcja leasingowa dotyczy zakupu sprzętu medycznego ze stawką VAT 8%
Leasing maszyn i urządzeń w pigułce. Podsumowanie.
| Dla kogo / kto może skorzystać z leasingu maszyn i urządzeń | Przedsiębiorcy (każda forma prowadzonej działalności gospodarczej) już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. Ponadto leasing dostępny jest również dla innych organizacji (np. stowarzyszenia, fundacje, itp.) |
| Co sfinansujesz | Nowe i używane maszyny i urządzenia |
| Dostępne sposoby finansowania | Leasing operacyjny – wybierany najczęściej Leasing finansowy (kapitałowy) Pożyczka leasingowa |
| Wpłata własna | Standardowo od 10% do 45%. Niektóre firmy leasingowe proponują leasing maszyn nawet bez wpłaty wstępnej. Dla nowej działalności (tzw. START-UP) minimalna wpłata to najczęściej 20%, choć w wyjątkowych przypadkach możliwe jest 15%. |
| Na jaki okres | Okres ustalany w oparciu o stawkę amortyzacji. Najczęściej będzie to 36 do 72 miesięcy (ale są wyjątki). W leasingu finansowym lub pożyczce leasingowej możliwe jest finansowanie nawet od 6 miesięcy |
| Wykup (wartość końcowa) | Wykup uzależniony jest od stawki amortyzacji i czasu na jaki umowa leasingu została zawarta. Firmy leasingowe najczęściej dbają o to, by wykup był jak najniższy, natomiast po indywidualnej ocenie wnioskującego istnieje możliwość zastosowania podniesionego wykupu. |
| Waluta | PLN, EUR, USD Najczęściej wybierany jest leasing w walucie PLN, możliwy jest leasing w walutach obcych, stosunkowo łatwo dostępny jest leasing w EUR. Możliwe rozwiązania: leasing złotówkowy, walutowy, denominowany. |
| Raty (harmonogram spłaty) | Raty równe, raty malejące (degresywne), raty w harmonogramie sezonowym |
| Oprocentowanie w leasingu | Możliwy jest leasing oparty o stopę zmienną lub stałą. Standardowo proponowane jest oprocentowanie zmienne. Zdecydowanie rzadziej wybierane i proponowane jest oprocentowanie stałe. |
| Formalności w skrócie | W procedurze uproszczonej do decyzji wystarczy przedstawienie wniosku oraz dokumentów rejestrowych firmy. W procedurze standardowej koniecznym będzie przedstawienie dokumentów dochodowych (PIT i podsumowanie KPiR lub Bilans i RZiS). |
| Najczęstsze problemy ze sfinansowaniem | Firmy leasingowe niechętnie finansują: – maszyny i urządzenia nietypowe, od mało znanych producentów – maszyny i urządzenia przygotowywane na indywidualne zamówienie o trudnym rynku zbytu – maszyny i urządzenia o wątpliwej jakości wykonania (np. chińskiej produkcji) – maszyny i urządzenia używane o wysokim stopniu zużycia, które nie są ciekawe rynkowo W powyższych przypadkach możemy się spodziewać konieczności poniesienia większej wpłaty własnej do leasingu i/lub wniesienia dodatkowego zabezpieczenia transakcji. |
| Dostępność | Leasing maszyn i urządzeń dostępny jest w 20 firmach leasingowych. |
Najczęstsze pytania w kontekście leasingu maszyn i urządzeń.
Kiedy mogę spodziewać się taniej oferty leasingu maszyny?
Firmy leasingowe najchętniej finansują maszyny nowe, kupowane od autoryzowanych dostawców, maszyny dobrej produkcji i o dobrej renomie (dobra jakość, trwałość, utrzymanie wartości) oraz atrakcyjne (popularne) na rynku wtórnym. W takim przypadku możesz liczyć na dobre warunki leasingu.
Ważne: Musisz się liczyć z tym, że oferta będzie droższa, jeśli planujesz zakup maszyny słabszej produkcji, nietypowej, mało atrakcyjnej na rynku wtórnym, czy też kupowanej od „niedzielnego” sprzedawcy (np. maszyna używana kupowana od poprzedniego właściciela).
Czy możliwy jest leasing maszyny używanej?
Oczywiście, że tak. Firmy leasingowe finansują również używane maszyny i urządzenia. Jest to wciąż zdecydowanie szybsze i tańsze rozwiązanie niż kredyt, czy pożyczka inwestycyjna. Należy jednak mieć na uwadze, że każda firma leasingowa ma swoją wewnętrzną politykę ryzyka, która w jasny sposób określa co i na jakich zasadach można finansować, w tym między innymi określa maksymalny wiek, którego maszyna nie może przekroczyć w trakcie trwania umowy leasingu. Przeważnie wiek maszyny na koniec trwania umowy leasingu nie może przekraczać 8 do 10 lat i takie parametry są standardem w większości firm leasingowych.
Natomiast wyjątkiem od ogólnej zasady jest sytuacja, w której dana maszyna ma opinię długowiecznej oraz jest dobrze utrzymana. W tym przypadku mamy zdecydowanie większe szanse na to, że znajdziemy firmę leasingową, która tę maszynę sfinansuje, mimo że może ona być dużo starsza niż 10 lat.
Najprostszym sposobem aby zweryfikować koszt leasingu maszyny używanej jest skorzystanie z naszej WYSZUKIWARKI LEASINGU, gdzie otrzymasz odpowiedź bezpośrednio od tych firm, które będą w stanie udzielić leasingu na proponowany przez Ciebie przedmiot, bez niepotrzebnego marnowania czasu.
Ile trwa załatwienie leasingu maszyny?
Samo załatwienie leasingu na maszynę jest błyskawiczne. W przypadku mało skomplikowanych transakcji, np. jeśli maszyna jest nowa, kupowana bezpośrednio od producenta, lub od sprzedawcy który posiada autoryzację producenta, to leasing na maszynę załatwisz w ciągu 2 do 4 dni roboczych. Inaczej jest w sytuacji jeśli np. maszyna sprzedawana jest przez nieautoryzowanego sprzedawcę, jest używana lub znajduje się jeszcze w produkcji (to ostatnie rozumie się samo przez się). W przypadku maszyn używanych może być wymagane przeprowadzenie oględzin przez niezależnego rzeczoznawcę, który zweryfikuje dla firmy leasingowej stan techniczny i wartość rynkową przedmiotu. Tutaj również należy się uzbroić w cierpliwość bo taka wycena przedłuży sam proces udzielenia leasingu o jakieś 3-4 dni robocze.
W przypadku leasingu maszyn, istotnym w kontekście terminu realizacji leasingu są warunki płatności i warunki dostawy maszyny przez sprzedawcę Korzystającemu.
Czy możliwa jest cesja leasingu maszyny? Jeśli tak to na jakich warunkach?
Firmy leasingowe naturalnie dają możliwość dokonania cesji maszyny w leasingu. Wygląda to analogicznie jak w przypadku cesji leasingu na auto. W skrócie: znajdujemy zainteresowanego do przejęcia od nas leasingu, firma leasingowa weryfikuje zdolność potencjalnego następcy korzystającego, jeśli zostanie on zaakceptowany przez firmę leasingową, możliwe jest dokonanie cesji.
W przypadku dokonania cesji, nowy Korzystający wstępuje w prawa i obowiązki poprzednika na identycznych warunkach. Warto jednak mieć na uwadze i ustalenie tego, kto (poprzedni Korzystający, czy nowy Korzystający) będzie zobowiązany do ewentualnego poniesienia opłaty za dokonanie cesji.
Tutaj dowiesz się więcej na temat:
- Leasing maszyn budowlanych
- Leasing sprzętu medycznego
- Leasing maszyn rolniczych
- Leasing wózków widłowych
- Leasing maszyn i urządzeń do obróbki metali
- Leasing sprzętu komputerowego
